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O que são as fintechs?

07/11/2024

Nos últimos anos, o mercado bancário foi impactado de forma profunda pelos avanços tecnológicos, incorporando canais de comunicação mais ágeis e oferecendo maior acesso à população aos serviços bancários. Esses avanços foram introduzidos não pelos bancos ditos "incumbentes" ou tradicionais, mas sim pelas fintechs.

As fintechs surgem no mercado bancário europeu no pós-crise de 2008, oferecendo à população serviços bancários mais baratos e eficientes, abdicando de uma estrutura física em prol de um maior rol de serviços disponíveis por meio unicamente on-line. Esse modelo de negócios foi bem recebido pelo público e se espalhou ao redor do mundo. 

No Brasil, o funcionamento das fintechs foi regulado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em 2018, que instituiu dois tipos de instituições elegíveis como fintechs.São elas a Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) e Sociedade de Crédito Direto (SCD). 

A SEP realiza operações de crédito entre pessoas, também chamado de peer-to-peer lending (Crédito P2P). Esse tipo de fintech atua como intermediária entre duas pessoas, conectando um Tomador de Crédito com um Investidor. Para isso, a SEP pode captar recursos do público, mas limitada à figura do investidor e limitada ao valor de R$15 mil por operação. 

O segundo tipo de fintech, a SCD, funciona de forma diferente da SEP. A SCD realiza operações de crédito, por meio de plataforma digital, com o uso de APIs, mas utilizando apenas seus recursos. Logo, uma SCD não possui permissão para captar recursos do público. Em contrapartida, uma SCD pode realizar análise de crédito, para si mesma ou outras empresas. Pode, ainda, cobrar crédito em nome de terceiros, oferecer seguros relacionados com suas operações de crédito e emitir criptomoedas.

Nossa parceria com a instituição liquidante possibilita a oferta de serviços de Banking as a Service (BaaS) para empresas que estejam interessadas em oferecer produtos e serviços bancários básicos para o consumidor final.

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